個人向け国債と新窓販国債の違いはなんですか？
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2024/12/25 22:55
男性
50代
国債の購入を検討しています。個人で購入できる国債に個人向け国債と新窓販国債というものがあるのを知りました。 新窓販国債のほうが利回りが良さそうなのですが、聞き慣れない名前なので、どうしようか考えています。 新窓販国債はどのような特徴がありますか？また、個人向け国債との違いや注意点を教えて下さい。
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
新窓販国債は個人向け国債と並んで、個人で購入できる国債です。全体的には新窓販国際の方が元本割れリスクがある代わりに利率が高く、個人向け国債は1年以上保有すれば元本割れのリスクはないものの、利率は低くなります。
新窓販国債は個人の方だけでなく、法人やマンションの管理組合なども購入できる国債です。購入単位は5万円からとなっており、2年、5年、10年のすべてが固定金利となっています。購入単位は5万円からとなっており、中途換金の際は市場での売買が必要となります。市場で自由に売買できる点は大きなメリットですが、市場価格で取引されるため、市場金利の変動により売却時に損失が発生する可能性があります。また、市場環境によっては売却が困難になったり、利払日・償還日直前は売却できない場合もあるため、この点には注意が必要です。
一方、個人向け国債は個人の方のみが購入できる国債で、購入単位は1万円からと新窓販国債より少額から始められます。3年・5年物は固定金利、10年物は変動金利となっています。また、発行から1年経過後であれば、いつでも額面で中途換金が可能です。ただし、中途換金時には直前2回分の利子相当額の一部が差し引かれる点には注意が必要です。
注意点として、新窓販国債は市場で取引されるため、新窓販国債は市場金利の上昇や日本国の信用度低下により債券価格が下落するリスクがあり、また金利の下限保証もありません。このような、金利変動や市場環境によっては売却が困難になったり、元本割れするリスクがあります。これに対して個人向け国債は元本が保証されており、中途換金制度も整備されているため、安全性の面では優れていると言えます。
このように、両者にはそれぞれ特徴があり、より強い安全性を重視される場合は個人向け国債、より高い利回りを求める場合や法人での購入を考えている場合は新窓販国債が選択肢となります。ご自身の投資目的や運用方針に合わせて選択されることをお勧めします。
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個人向け国債
個人向け国債とは、日本政府が個人投資家向けに発行する債券で、安全性が高く元本保証が特徴です。最低1万円から購入可能で、3年・5年の固定金利型と10年の変動金利型があります。変動金利型は半年ごとに金利が見直され、市場金利の上昇に伴い受取利息が増加するメリットがあります。 一方、株式投資ほどの高いリターンは期待できず、インフレ時には実質的な資産価値が目減りする可能性があります。また、購入後1年間は中途換金ができず、その後の換金時には直前2回分の利子相当額が差し引かれる点に注意が必要です。銀行預金より高い金利を求めるが、リスクを避けたい投資初心者や安全資産を確保したい方に適した商品です。
利付国債
日本が発行している国債の一つ。償還期限まで半年に1度、年に2回のペースで利子を受け取ることの出来る国債。満期償還時に額面の全ての金額が戻る。利率は一定の利払いがある固定利付債と、金融情勢によって利率が変化し利払いがその都度に変わる変動利付債の2種類がある。
金利（利率）
金利（利率）とは、お金を貸したり預けたりしたときに発生する利息の割合を表す言葉です。たとえば、銀行にお金を預けると一定の利息がもらえますが、そのときの利息の割合を金利または利率と呼びます。一般的には「金利」が金融機関との貸し借りに使われることが多く、 「利率」は投資商品の収益率などに使われる傾向がありますが、日常的にはほぼ同じ意味で使われています。資産運用の場面では、金利の動きが預金、ローン、債券などの価格や収益に影響を与えるため、金利や利率に注目することはとても大切です。特に経済状況や中央銀行の政策によって金利は変動するため、それを理解しておくことでより良い投資判断につながります。
利回り
利回りとは、投資によって得られる収益を「投資金額に対する割合」で示したものです。ここでいう収益は利息だけでなく、投資商品を売却したときの損益（キャピタルゲインやキャピタルロス）なども含まれます。一般的には、1年間を基準とした「年利回り」として表されることが多いです。 また、利回りには大きく分けて「単利」と「複利」があります。単利は元本に対してのみ利息がつくのに対し、複利は再投資を前提とするため、同じ利率でも長期運用すると結果に大きな違いが出る可能性があります。
