積立計画を立てるときに注意すべきことは？
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2025/02/16 08:59
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資産形成のために積立を始める際、計算だけではカバーしきれない落とし穴があると聞きました。例えば、金利の変動やライフイベントの影響など、どんな点に気をつければいいのでしょうか？
投資のコンシェルジュ編集部
積立投資は計算上のリターンが期待できても、実際の金融環境は常に変動するため、柔軟な対応が求められます。
例えば、金利やインフレーションの変動により、積立金の実質価値が思った通りに増えない可能性があります。また、結婚、出産、転職、病気などのライフイベントにより、計画に大きな変更が必要となるケースもあります。
そのため、資産の分散投資や、急な出費に対応できる予備資金の確保が非常に重要です。
さらに、定期的に見直しを行い、変化する市場環境や自身のライフプランに合わせて積立額や投資先の調整を行うことで、長期的な資産形成の成功に繋がります。
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積立投資
一定の期間ごとに一定の金額ずつ同じ銘柄を購入していく投資手法のこと。一度にすべてのお金を投資する「一括投資」とは異なり、少額から始められ、タイミングをずらしながら投資することで高値づかみを避ける「時間分散」の効果が期待できる。
インフレーション
インフレーションとは、物価全体が持続的に上昇し、その結果、通貨の購買力が低下する現象です。経済活動が活発になり、需要が供給を上回ると価格が上昇しやすくなります。また、生産に必要な原材料費や人件費の上昇が企業のコストに転嫁されることで、さらに物価が上昇することがあります。適度なインフレーションは経済成長の一側面とされる一方、過度な物価上昇は家計の負担を増大させ、経済全体の安定性を損なうリスクがあるため、中央銀行は金利操作などの金融政策を通じてインフレーションの抑制に努めています。
