新NISAを始めるに当たり、投資信託とはなにか教えてください
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2024/07/23 20:57
新NISAをきっかけに資産運用を始めようと考えています。まずは、つみたて投資枠で毎月の積立を行いたいのですが、そもそも、投資信託とはどのようなものなのでしょうか？初歩的な質問で済みませんが、教えていただけると嬉しいです。
投資のコンシェルジュ編集部
投資信託は、多くの投資家から集めた資金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券など様々な資産に投資・運用し、その運用成果を投資家それぞれの投資額に応じて分配する金融商品です。
投資信託は、以下のような特徴を持っています。
- 分散投資: 投資信託は、さまざまな資産に分散して投資するため、個々の投資家が直接複数の資産に投資するよりもリスクを抑えることができます。
- プロによる運用: 投資の専門家が運用を行うため、個人投資家が自ら市場を分析し投資するよりも、専門的な知識や経験を活かした運用が可能です。
- 少額からの投資が可能: 少額の資金から投資を始めることができ、多くの人がアクセスしやすい金融商品です。
投資信託の運用成績は市場環境によって変動し、利益が出ることもあれば損失を被ることもあります。そのため、投資信託は元本が保証されている金融商品ではなく、価格が下落して元本割れするリスクがある点に注意が必要です。
投資信託は、販売会社、運用会社、信託銀行の3つの機関が役割を分担して運用されます。販売会社は投資信託の募集および販売を行い、運用会社は資金をもとに投資信託を組成し、信託銀行は運用会社の指図をもとに資金の管理と投資を行います。また、投資信託の価格は基準価額として1日に1回計算され、公表されます。
投資信託には運用に関わるコストも発生するため、購入時手数料や運用管理費用（信託報酬）などのコストを理解し、投資判断に反映させることが重要です。
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NISA
「Nippon Individual Saving Account」の略（少額投資非課税制度）。 日本における株式や投資信託の投資金における売却益と配当への税率を一定の制限の元で非課税とする制度。 金融機関において、この制度が適用される非課税口座を、通常の取引口座とは別に開設する必要がある。
つみたてNISA
少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度。 毎年40万円を上限として一定の基準を満たした投資信託に積立投資することが可能。 投資をした年から最長20年間の間に得た分配金と売却益（譲渡益）が非課税となる。 非課税で投資できる総額は最大800万円(年間40万円×20年)。
投資信託
投資信託は、多くの投資家から集めた資金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。運用によって得られた成果は、各投資家の投資額に応じて分配される仕組みとなっています。 この商品の特徴は、少額から始められることと分散投資の効果が得やすい点にあります。ただし、運用管理に必要な信託報酬や購入時手数料などのコストが発生することにも注意が必要です。また、投資信託ごとに運用方針やリスクの水準が異なり、運用の専門家がその方針に基づいて投資先を選定し、資金を運用していきます。
アクティブ運用
アクティブ運用は、日経平均やNASDAQなどの市場指標（ベンチマーク）を上回る運用成績を目指す投資手法です。この手法では、ファンドマネージャーが特定の銘柄やセクターを積極的に選別して投資を行います。 運用手法には主に2つのアプローチがあります。トップダウンアプローチは市場全体を俯瞰して投資環境を予測し、そこから投資対象を決定します。一方、ボトムアップアプローチは、個別企業への調査や訪問を通じて投資対象を選定していきます。 アクティブ運用は、パッシブ運用と比べて高いリターンが期待できる反面、運用コストが高くなり、リスクも増大する傾向があります。また、運用成績はファンドマネージャーの運用能力に大きく依存するという特徴があります。
