リスク許容度はどのくらいの頻度で見直すべき？
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2025/02/18 14:46
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資産運用(収益重視)資産運用(安定重視)ライフプランニング
資産運用にあたり、リスク許容度を決めるべきという情報を見ました。リスク許容度を一度決めたら、そのままでいいのでしょうか？それとも定期的に見直す必要がありますか？
投資のコンシェルジュ編集部
リスク許容度は、ライフステージや財務状況の変化によって適切な水準が変わるため、定期的に見直すことが重要です。一般的には、少なくとも年に1回、または大きなライフイベント（結婚、子供の誕生、転職、退職など）があった際に見直すのが理想です。
たとえば、現役世代のときはリスクを取って資産を増やし、定年が近づいたらリスクを抑えるといった調整が必要になります。また、市場環境の大きな変動（リーマンショックやコロナショックなど）があった際も、自身のリスク許容度を再確認すると安心です。
専門家からの回答
忰山 翔
35歳
株式会社ファンドスタジオ 代表取締役
投資の世界では「100－年齢」の数字が、リスク資産の割合の上限値になるという考え方があります。頻繁に見直す必要はありませんが、定期的にチェックすることや、考えることは大切かと思います。
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リスク許容度
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ライフステージ
ライフステージとは、人の人生における生活環境や経済状況の変化に応じた段階を指す。一般的には、独身期、結婚・子育て期、教育費負担期、退職準備期、老後といった形で区分される。 それぞれのステージごとに収入や支出、資産運用の目的が異なるため、金融計画を適切に立てることが重要となる。例えば、若い独身期は資産形成に重点を置き、高リスク・高リターンの投資を選択しやすいが、子育て期は支出が増えるため、リスクを抑えた資産運用が求められる。 ライフステージの変化に応じて、資産配分や投資方針を見直すことが、安定した資産形成のために不可欠である。
