分散投資にはどんな効果がありますか？
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2025/02/03 19:58
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投資の基本として「分散投資が大事」とよく聞きますが、具体的にどのような効果があるのでしょうか？どのような仕組みでリスクを分散できるのか、具体例とともに教えてください。
投資のコンシェルジュ編集部
分散投資を行うことで、投資のリスクを抑え、安定したリターンを期待できます。特定の企業や業界に資金を集中させると、その企業や業界が不調になったときに大きな損失を被る可能性があります。しかし、異なる業界や企業、さらには株式・債券・不動産といった異なる資産クラスに投資を分散することで、一部の投資対象が値下がりしても、他の投資対象が値上がりし、全体の損失を抑えることができます。
例えば、IT企業の株式だけに投資すると、景気後退時に大きく値下がりする可能性があります。しかし、食品やエネルギーなど他の業界の企業にも投資すれば、一方が下がっても他方がカバーする可能性が高まります。同様に、株式だけでなく債券にも投資することで、株式市場が不調のときでも債券が安定したリターンを提供し、リスクを軽減できます。
また、インデックス投資は、多くの銘柄を含む指数に連動するため、1つの銘柄に依存せず自然に分散投資が実現されます。例えば、S&P500に連動するインデックスファンドを購入すると、500社の企業に投資することになり、個別銘柄の値動きに左右されにくくなります。特に長期投資では、市場全体の成長の恩恵を受けやすく、資産形成を着実に進める手段となります。
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関連する専門用語
分散投資
リスク低減のため、資金を複数の銘柄や資産クラス、地域、業種に分配して投資する方法。特定の投資対象が値下がりしても、他の資産の上昇で損失を緩和できる可能性があります。安定したリターンを長期的に目指す基本戦略です。
リスク分散
資産運用における「リスク分散」とは、簡単に言うと「一つのカゴにすべての卵を入れない」という考え方です。たとえば、資産を特定の株式や投資信託だけに集中させてしまうと、それが値下がりしたときに大きな損失を受ける可能性があります。 リスク分散は、このリスクを減らすために、異なる種類の投資商品や地域、産業に資金を分けて投資する方法です。これにより、一つの商品が値下がりしても、他の商品が値上がりすることで全体の損失を抑える効果が期待できます。たとえば、国内株式だけでなく、海外株式や債券など複数の商品に投資することで、安定した資産運用が目指せます。 「たくさんの場所に投資して安全ネットを張る」というイメージを持つとわかりやすいでしょう。
リターン
運用の結果得られる収益率（または損失率）のこと
インデックス
インデックス（Index）は、市場の動きを把握するための重要な指標です。複数の銘柄を一定の基準で組み合わせることで、市場全体や特定分野の値動きを分かりやすく数値化しています。 代表的なものには、日本の株式市場を代表する日経平均株価やTOPIX、米国市場の代表格であるS&P500などがあります。これらのインデックスは、投資信託などの運用成果を評価する際の基準として広く活用されており、特にパッシブ運用（インデックス運用）では、この指標と同じような値動きを実現することを目標としています。
インデックスファンド
インデックスファンドとは、比較のために用いる指標であるベンチマーク（日経平均やNASDAQなど）と同様の動きを目標とするインデックス投資（パッシブ投資）を行うファンド。手数料はアクティブファンドに比べて低く設定されていることが多い。
