債券投資の違いがよく分かりません。初心者にはどの方法が始めやすいのでしょうか？
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2025/02/13 15:46
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債券投資には個別債券・投資信託・ETFなどの方法があると聞きましたが、それぞれの違いがよく分かりません。初心者にはどの方法が始めやすいのでしょうか？少額から投資できるのか、途中で売ることができるのか、リスクの違いなども知りたいです。どれを選べばいいのか迷っているので、初心者向けにわかりやすく教えてください。
投資のコンシェルジュ編集部
債券投資には、個別債券、債券型投資信託、債券型ETFの3つの方法があります。それぞれ特徴が異なり、向いている人も違います。
初心者の方が自分に合った選択をしやすいように、分かりやすく解説します。
個別債券は、企業や国が発行する債券を自分で選んで直接購入する方法です。定期的な利息収入を得たい人に向いており、あらかじめ決まった利息（クーポン）を受け取ることができます。
満期まで保有すれば基本的に元本が戻ってくるため、元本の安定を重視する人にも適しています。ただし、まとまった資金が必要になることが多く、1本あたり数十万円以上の投資が必要なケースが一般的です。
また、満期まで持たずに途中で売却すると、市場価格の変動によって元本割れする可能性があるため、長期間じっくり運用できる人に向いています。
債券型投資信託は、多くの債券を組み合わせたファンドをプロが運用する仕組みです。少額から投資を始めたい人に適しており、数千円から購入できるため、資金が少なくても分散投資が可能です。
プロに運用を任せられるため、自分で債券を選ぶ手間がかからず、投資初心者にも扱いやすい点がメリットです。価格は日々変動しますが、基本的にいつでも売却が可能です。
特に、価格変動をあまり気にせず、長期的に資産を増やしたい人に向いています。ただし、利息を再投資するタイプが多いため、定期的な利息収入を目的とする人には向いていません。
「毎月分配型」の投資信託もありますが、分配金の仕組みを理解したうえで選ぶことが大切です。
債券型ETFは、債券を組み合わせたファンドを、株式と同じように市場で売買できる投資方法です。分散投資をしつつ、自由に売買したい人に向いており、ETFは取引所でリアルタイムに売買できるため、流動性が高いのが特徴です。
少額から始められるため、個別債券と比べて手軽に投資ができます。また、金利や市場の動きに応じてETFの価格が変動するため、値上がり益を狙いたい人にも適しています。
さらに、ETFの中には定期的に分配金が支払われるものもあり、分配金を受け取りながら運用することが可能です。ただし、ETFは市場価格が変動するため、タイミングによっては元本割れのリスクもあります。
初心者にはどの方法が向いているかは、投資の目的によって異なります。安定した利息収入を得たいなら個別債券が適していますが、まとまった資金が必要になる点に注意が必要です。
少額から投資を始めたい場合やプロに運用を任せたい場合は、債券型投資信託が向いています。
分散投資をしながら自由に売買したい場合は、債券型ETFが選択肢になります。初心者の方は、まず少額で投資信託やETFから始めて、仕組みに慣れるのも一つの方法です。
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関連する専門用語
債券
債券（サイケン、英語表記：Bond）とは、発行者が投資家に対して将来一定の金額を支払うことを約束する金融商品です。 国や地方自治体、企業などが資金を調達する目的で発行し、投資家はこれを購入することで、定期的に利息（クーポン）を受け取ります。満期が来ると、投資した本金が返済されます。 債券はリスクが比較的低く、安定した収入を求める投資家に選ばれることが多いです。 また、市場で自由に売買が可能であるため、流動性も確保されています。債券市場は世界的にも広がりを見せており、多様な投資戦略に利用されています。
個別債権
個別債権（こべつさいけん）とは、特定の債務者に対して特定の債権者が持つ債権のことを指します。これは、一般的な債権の一形態であり、具体的な金額や条件が明確に定められている債権です。個別債権は、特定の取引や契約に基づいて発生し、その債権の回収や管理が行われます。
投資信託
投資信託は、多くの投資家から集めた資金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。運用によって得られた成果は、各投資家の投資額に応じて分配される仕組みとなっています。 この商品の特徴は、少額から始められることと分散投資の効果が得やすい点にあります。ただし、運用管理に必要な信託報酬や購入時手数料などのコストが発生することにも注意が必要です。また、投資信託ごとに運用方針やリスクの水準が異なり、運用の専門家がその方針に基づいて投資先を選定し、資金を運用していきます。
ETF（上場投資信託）
ETF（Exchange Traded Funds）は、証券取引所に上場している投資信託で、株式のようにリアルタイムで売買が可能です。 一般的に、特定の指標（例：日経平均株価やS&P500など）に連動する「インデックスETF」が主流ですが、運用チームが独自の投資戦略で運用する「アクティブETF」もあります。アクティブETFは、特定の市場平均を上回るリターンを目指しており、インデックスETFよりも手数料が高い傾向にありますが、差別化された運用成果が期待されます。 また、ETFは分配金の再投資が自動化されていない場合が多い一方で、低コストで幅広い資産に分散投資できるのが魅力です。目的に応じて、インデックスETFとアクティブETFを組み合わせて活用することで、効率的なポートフォリオ構築が可能です。
リスク分散
資産運用における「リスク分散」とは、簡単に言うと「一つのカゴにすべての卵を入れない」という考え方です。たとえば、資産を特定の株式や投資信託だけに集中させてしまうと、それが値下がりしたときに大きな損失を受ける可能性があります。 リスク分散は、このリスクを減らすために、異なる種類の投資商品や地域、産業に資金を分けて投資する方法です。これにより、一つの商品が値下がりしても、他の商品が値上がりすることで全体の損失を抑える効果が期待できます。たとえば、国内株式だけでなく、海外株式や債券など複数の商品に投資することで、安定した資産運用が目指せます。 「たくさんの場所に投資して安全ネットを張る」というイメージを持つとわかりやすいでしょう。
